今回のテーマは、「任意加入の自動車保険」である。
CBT試験問題・２級 学科試験（2026年５月公表分）
問16
任意加入の自動車保険の一般的な商品性に関する次の記述のうち、最も適切なものはどれか。なお、特約については考慮しないものとする。
- 対物賠償保険では、被保険自動車を運転中に誤って自宅の車庫に衝突して損壊させて損害を被った場合、補償の対象となる。
- 一般条件の車両保険では、被保険自動車が地震を原因とする津波により水没して損害を被った場合、補償の対象となる。
- 対物賠償保険では、被保険自動車を運転中に誤って通行人が連れていたペットに衝突して死なせ、法律上の損害賠償責任を負った場合、補償の対象とならない。
- 対人賠償保険では、被保険自動車を運転中に対人事故を起こした被保険者が法律上の損害賠償責任を負った場合、自動車損害賠償責任保険等によって補償される部分を除いた額が補償の対象となる。
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正解は ４ です。
【前提知識】
任意加入の自動車保険（任賠）
１ 誤り。
対物賠償保険では、「他人の財物」に与えた損害を補償します。自分自身や配偶者、同居の親族などの所有する財物（自家用車庫や自家用車など）に損害を与えた場合は、自己所有物件として補償の対象外（免責）となる。
２ 誤り。
一般条件の車両保険であっても、地震、噴火、またはこれらによる津波を原因とする損害は免責事項に該当するため、補償の対象外となる。
なお、地震や津波による愛車の損害に備える場合は、自動車保険に「地震・噴火・津波車両全損時一時金特約」などの特約を個別に付帯する必要がある。
３ 誤り。
法律上、動物（ペット）は「物」として扱われる。そのため、通行人が連れていたペットに誤って衝突して死傷させ、法律上の損害賠償責任（時価額や治療費など）を負った場合、対物賠償保険の補償対象となる。
４ 正しい。
対人賠償保険は、自賠責保険（自動車損害賠償責任保険）等の支払額を超える損害（いわゆる上乗せ部分）を補償する仕組みになっている。そのため、自賠責保険等から支払われる金額を除いた額が対人賠償保険の補償対象となる。
自賠責保険（強制保険）
1次的な補償（限度額あり：傷害最高120万円、死亡最高3,000万円など）
対人賠償保険（任意保険）
2次的な補償（自賠責の限度額を超えた超過分をカバー）
（解法のポイント）
本問は頻出論点である。しっかりと整理しておこう。
特に自賠責保険との役割分担を確認しておこう。
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